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發(fā)布時(shí)間： 2016年07月06日
它被認(rèn)為是繼蒸汽機(jī)、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后，目前最有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)；《華爾街日?qǐng)?bào)》將其譽(yù)為“500年以來(lái)金融領(lǐng)域最重要的創(chuàng)新”；華爾街的清算和結(jié)算所——美國(guó)證券托管清算公司（DTCC）CEO兼主席Michael Bodson評(píng)價(jià)它是“一個(gè)可以將交易后環(huán)境進(jìn)行現(xiàn)代化的千載難逢的機(jī)會(huì)”。
它就是區(qū)塊鏈技術(shù)。仿佛一夜之間，“區(qū)塊鏈技術(shù)”成了科技界和金融圈里最時(shí)髦的名詞。放眼國(guó)內(nèi)外，無(wú)論金融人士還是科學(xué)家，都對(duì)它青睞有加。云象區(qū)塊鏈創(chuàng)始人兼首席架構(gòu)師黃步添認(rèn)為區(qū)塊鏈不僅是當(dāng)前金融科技領(lǐng)域的核心技術(shù)之一，更有望成為未來(lái)第四次工業(yè)革命的一項(xiàng)核心技術(shù)。
作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈不僅不像比特幣那樣飽受爭(zhēng)議，還正在更大程度上被接受著、被擴(kuò)展著。誠(chéng)如中組部“千人計(jì)劃”學(xué)者、北京航空航天大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院教授蔡維德所言，面對(duì)區(qū)塊鏈這樣一項(xiàng)新興技術(shù)，科技界、法學(xué)界以及金融界“各界人士都對(duì)其報(bào)以熱情與興趣”。
創(chuàng)造信任的機(jī)器
區(qū)塊鏈起源于中本聰?shù)摹氨忍貛拧遍_(kāi)源密碼協(xié)議，目前最成功的區(qū)塊鏈也是比特幣的區(qū)塊鏈。而區(qū)塊鏈之所以讓人遐想無(wú)限，正是因?yàn)樗鼡碛辛送该鞫雀?、不可更改、無(wú)需中間人的這些特性。
蔡維德告訴《中國(guó)科學(xué)報(bào)》記者，比特幣技術(shù)旨在于開(kāi)發(fā)不受任何金融機(jī)構(gòu)控制的“數(shù)字貨幣”。由于其本身具有特殊的非中心化主義傾向，因此作為匿名者的中本聰其后不久也銷(xiāo)聲匿跡。但從那時(shí)起，對(duì)數(shù)字貨幣底層的區(qū)塊鏈技術(shù)的討論卻從未停止。
“目前區(qū)塊鏈技術(shù)主要指通過(guò)特殊的算法、加密手段保證網(wǎng)絡(luò)中數(shù)據(jù)庫(kù)的一致性、安全性及可維護(hù)性。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)中的所有節(jié)點(diǎn)都可以公平自由地跟其它任意節(jié)點(diǎn)通信，但是這個(gè)技術(shù)只解決了通信問(wèn)題，沒(méi)有解決信用問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用恰好解決了信用問(wèn)題?！辈叹S德說(shuō)。
區(qū)塊鏈如何解決信用問(wèn)題？“區(qū)塊鏈簡(jiǎn)單的理解就是，去中心化、不可篡改的分布式賬本?！秉S步添解釋說(shuō)，傳統(tǒng)的賬本記賬錯(cuò)誤的時(shí)候，不會(huì)整個(gè)都涂掉，可能會(huì)畫(huà)一條線(xiàn)并做一個(gè)備注；現(xiàn)代的賬務(wù)系統(tǒng)是建立在數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)之上，篡改數(shù)據(jù)成本很低。而區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的每個(gè)“節(jié)點(diǎn)”都保存一個(gè)完本的賬本，那么篡改數(shù)據(jù)的成本會(huì)很高，這便是區(qū)塊鏈得以解決信用問(wèn)題的基礎(chǔ)。
《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》對(duì)區(qū)塊鏈做了一個(gè)形象的比喻：簡(jiǎn)單地說(shuō)，它是 “一臺(tái)創(chuàng)造信任的機(jī)器”。區(qū)塊鏈讓人們?cè)诨ゲ恍湃尾](méi)有中立中央機(jī)構(gòu)的情況下，能夠做到互相協(xié)作。
如果將區(qū)塊鏈僅僅視作一個(gè)公開(kāi)透明、可信賴(lài)的賬務(wù)系統(tǒng)，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。開(kāi)源框架knot.js的作者“Alex Zhao”（網(wǎng)名）認(rèn)為，區(qū)塊鏈遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止是一個(gè)賬務(wù)系統(tǒng)那么簡(jiǎn)單，這項(xiàng)技術(shù)將使得“去中心化自動(dòng)組織公司”（DAC）成為可能。
“DAC是一種能夠從根本上顛覆人類(lèi)社會(huì)組織模式的東西。我相信它對(duì)社會(huì)的影響，會(huì)超過(guò)工業(yè)革命，成為互聯(lián)網(wǎng)給世界帶來(lái)的最為深刻的變革?！盇lex Zhao說(shuō)：“它（區(qū)塊鏈技術(shù)）的意義之重大、用途之廣泛，一旦你意識(shí)到，你一定會(huì)像我一樣激動(dòng)萬(wàn)分的。”
“據(jù)谷歌搜索算法統(tǒng)計(jì)，2015年10月以來(lái)以區(qū)塊鏈技術(shù)為關(guān)鍵詞的檢索持續(xù)高居榜首。”蔡維德也指出，自2015年以來(lái)，區(qū)塊鏈持續(xù)得到世界各國(guó)金融領(lǐng)域的高度關(guān)注，顯示了區(qū)塊鏈技術(shù)廣闊的應(yīng)用前景。
高級(jí)玩家已進(jìn)場(chǎng)
實(shí)際上，在過(guò)去的一年中，區(qū)塊鏈已成為全球創(chuàng)新領(lǐng)域最受關(guān)注的技術(shù)，受到風(fēng)險(xiǎn)投資基金的熱烈追捧。僅2015年，全球范圍內(nèi)投資在比特幣和區(qū)塊鏈相關(guān)的初創(chuàng)公司的風(fēng)投資金規(guī)模就達(dá)到了約4.8億美元，2016年第一季度已達(dá)到1.6億美元。
除了投資布局，全球各領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)在具體推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面也有很多大動(dòng)作。包括花旗銀行、西班牙對(duì)外銀行、摩根大通、摩根士丹利、瑞銀等在內(nèi)的40余家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)共同建立了R3CEV聯(lián)盟，旨在推動(dòng)制定適合金融機(jī)構(gòu)使用的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)技術(shù)落地。近日，來(lái)自中國(guó)的平安集團(tuán)已經(jīng)加入R3聯(lián)盟。
麥肯錫5月發(fā)布的一份研究報(bào)告認(rèn)為，區(qū)塊鏈安全、透明及不可篡改的特性，將使未來(lái)金融體系間的信任模式不再依賴(lài)中介者，許多銀行業(yè)務(wù)都將“去中心化”，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)字化的交易。因此，在虛擬貨幣、跨境支付與結(jié)算、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融、證券發(fā)行與交易及客戶(hù)征信與反詐欺等五大金融場(chǎng)景中，區(qū)塊鏈將能產(chǎn)生最直接和最有效的應(yīng)用。
目前，區(qū)塊鏈技術(shù)被應(yīng)用最成功的場(chǎng)景，便是以比特幣為代表的虛擬貨幣?，F(xiàn)在，建立在數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈軟件之上的應(yīng)用程序已達(dá)數(shù)百種之多。在國(guó)外，一些基于區(qū)塊鏈技術(shù)支持的數(shù)字資產(chǎn)正在被研發(fā)、創(chuàng)造和試驗(yàn)。比如納斯達(dá)克的智能股票，不需要交易所、結(jié)算公司，甚至不需要經(jīng)紀(jì)公司，目前有6家公司在上面試驗(yàn)自動(dòng)交易、自動(dòng)結(jié)算。瑞銀集團(tuán)試驗(yàn)的智能債券，不需要現(xiàn)有龐大體系去促成交易，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)依靠計(jì)算機(jī)設(shè)置的智能合約即可完成。
“從理論上說(shuō)，圍繞區(qū)塊鏈這套開(kāi)源體系能夠創(chuàng)造非常豐富的服務(wù)和產(chǎn)品，比特幣只是區(qū)塊鏈巨大應(yīng)用空間的冰山一角?！辈叹S德說(shuō)。
對(duì)區(qū)塊鏈趨之若鶩的還有政府和央行。蔡維德介紹說(shuō)，今年1月，英國(guó)首席科學(xué)家代表英國(guó)政府把區(qū)塊鏈列為英國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略，“這是一件非常驚人、非常重大的事情。一般而言，那些能夠帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)活力、大大提高生產(chǎn)力的事業(yè)才能上升到國(guó)家戰(zhàn)略，英國(guó)政府選中區(qū)塊鏈，正是因?yàn)槠湔J(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)可以帶動(dòng)各行各業(yè)合作，從上到下都可以做。他們認(rèn)為‘這件事情已被科學(xué)所證明’?！?/span>
英國(guó)政府和央行對(duì)區(qū)塊鏈的態(tài)度是堅(jiān)定的。6月16日，英國(guó)央行行長(zhǎng)馬克·卡尼（Mark Carney）在一次演講中宣布，英國(guó)央行將開(kāi)放合作，開(kāi)始使用區(qū)塊鏈技術(shù)，探索其在清算、結(jié)算中的應(yīng)用。此外，英國(guó)央行還考慮成立一個(gè)加速器，發(fā)展大量研究人員發(fā)掘區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力。
“英央行此舉是金融領(lǐng)域一個(gè)巨大的變化。區(qū)塊鏈技術(shù)的落地將帶來(lái)全新的、全盤(pán)的監(jiān)管技術(shù)，重新創(chuàng)造一個(gè)數(shù)字社會(huì)?！辈叹S德說(shuō)，與此同時(shí)，新型的法律——計(jì)算法律學(xué)也將及時(shí)出現(xiàn)。
“在最近一次麥肯錫對(duì)全球金融機(jī)構(gòu)的高管的調(diào)研訪談中，50%的高管都認(rèn)為最快8個(gè)月，最遲3年內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)最后會(huì)有實(shí)質(zhì)性的突破。對(duì)于商業(yè)銀行而言，如何在短時(shí)間內(nèi)掌握這些新的技術(shù)并加以應(yīng)用尤為關(guān)鍵?！丙溈襄a全球副董事合伙人韓峰表示。
仍存進(jìn)一步挑戰(zhàn)
然而，正當(dāng)區(qū)塊鏈以破竹之勢(shì)“占領(lǐng)”金融領(lǐng)域服務(wù)時(shí)，6月17日虛擬貨幣以太坊遭遇攻擊，全球最大眾籌項(xiàng)目The DAO價(jià)值6千萬(wàn)美元的以太幣被轉(zhuǎn)移，引起了業(yè)界對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的巨大討論。
蔡維德分析說(shuō)，本次攻擊是The DAO的協(xié)議漏洞，而非區(qū)塊鏈技術(shù)本身存在安全問(wèn)題，更不意味著區(qū)塊鏈的革命性技術(shù)進(jìn)步被終結(jié)。
“The DAO使用的是公有區(qū)塊鏈而非私有區(qū)塊鏈，意味著全世界任何人都可讀取、任何人都能發(fā)送交易且交易能獲得有效確認(rèn)、任何人都能參與其中共識(shí)過(guò)程的區(qū)塊鏈。這是第一忌。此外，The DAO使用了‘智能合約’，在我看來(lái)，‘智能合約’既不智能，亦非合約。”
蔡維德指出，The DAO事件將成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的一個(gè)分水嶺，高吞吐量、有隱私權(quán)、可靠性強(qiáng)而且是即時(shí)系統(tǒng)的私有區(qū)塊鏈將成為各類(lèi)應(yīng)用開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)——英國(guó)央行采取的即是私有區(qū)塊鏈。
此外，“區(qū)塊鏈必須是第三代開(kāi)始才能被金融機(jī)構(gòu)所使用，必須是非常高速，而且必須要支持監(jiān)管的各方面?！辈叹S德提醒說(shuō)。
DTCC首席技術(shù)架構(gòu)師Rob Platnick也指出，盡管區(qū)塊鏈技術(shù)的潛能和機(jī)遇讓人興奮，但還是存在一定限制，短期內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)還不會(huì)被廣泛采用。
“區(qū)塊鏈技術(shù)仍不成熟、還缺乏證明。它們本質(zhì)上有規(guī)模限制，也缺乏無(wú)縫地整合到現(xiàn)有金融市場(chǎng)環(huán)境的底層基礎(chǔ)設(shè)施。”Rob Platnick說(shuō)，大型銀行和服務(wù)供應(yīng)商之間的區(qū)塊鏈狂熱最終會(huì)變成現(xiàn)實(shí)，一系列的技術(shù)開(kāi)發(fā)熱潮會(huì)創(chuàng)造“區(qū)塊鏈孤立的迷宮”。
因此Platnick呼吁全行業(yè)廣泛合作，進(jìn)行金融業(yè)的現(xiàn)有核心流程的開(kāi)發(fā)和重新架構(gòu)，用區(qū)塊鏈替代它們。
澳大利亞標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)也支持為區(qū)塊鏈發(fā)展建立一個(gè)全球標(biāo)準(zhǔn)，它呼吁國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）建立區(qū)塊鏈技術(shù)的全球標(biāo)準(zhǔn)。一旦標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，金融業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展或?qū)⒆贤ㄍ磥?lái)的快車(chē)。
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